Christian L. a pu obtenir un prêt auprès de sa banque, United Bank for Africa (UBA),
à 4% au lieu de 6%. C’est que le jeune cadre dans une entreprise de la
place, a pu présenter des documents crédibles qui
attestent qu’il était
« un client sérieux » de la banque. « Parmi les pièces à fournir, il
fallait produire une attestation de compte irrévocable et un contrat de
travail à durée indéterminée. Ce qui montre que, d’une manière ou d’une
autre, la banque parviendra à recouvrer son argent », explique-t-il.
D’ailleurs il se souvient que c’est le chargé de la clientèle qui lui a
fait la proposition d’un prêt à taux préférentiel. « J’étais venu pour
un problème de découverts, mais il m’a convaincu de contracter un prêt
parce que, avait-il dit, je remplissait toutes les conditions. Mon
salaire était déposé régulièrement ».
Les négociations du taux d’intérêt entre le client
et la banque s’appuient sur un arsenal juridique bien déterminé. En
effet, depuis la réforme du 16 octobre 1990, la détermination des
conditions de banque a été libéralisée. Ainsi, les taux d’intérêt
débiteurs et créditeurs sont fixés librement par négociation entre les
établissements de crédit et leurs clients.
Jusqu’au 02 juillet 2008, les établissements de crédit étaient tenus de respecter les normes constituées par le Taux Créditeur Minimum (TCM) et le Taux Débiteur Maximum (TDM). Par la suite, au cours de la réunion ordinaire du 2 juillet 2008, le Comité de politique monétaire de la Banque des Etats de l’Afrique Centrale (BEAC)
a décidé la suppression du TDM et du maintien du TCM. A ce moment,
« c’est chaque banque qui décide du taux qu’elle applique » confie un
cade d’Ecobank. Toutefois, « le taux d’intérêt du
crédit étant le prix de vente de l’argent, il est est négociable et peut
être revu à la baisse en fonction de la qualité du client, du montant
ou de la durée du crédit, du niveau de risque lié à ce client, etc… »
ajoute un chargé de la clientèle à la Société Générale Cameroun (SGC).
Par ailleurs, il est important de signaler que le taux affiché par
une banque peut aussi être augmenté pour un client si la banque juge que
le risque qui va être pris sur ce client est plus important que la
moyenne.
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